أنواع البطاقات البنكية في السعودية
أنواع البطاقات البنكية في السعودية تتشابه بشكل نسبي في العديد من الأمور والخصائص، حيث يُصدر كل بنك عدد من البطاقات ويخصصها لعدد من الأغراض المعينة التي تخدم العميل ويجد منها عامل مساعد في إدارة أموره المالية والمصرفية، لذلك سنتعرف على أنواع تلك البطاقات البنكية في المملكة السعودية بالتفصيل من خلال موقعنا.
أنواع البطاقات البنكية في السعودية
يوجد العديد من أنواع البطاقات التي يصدرها كل بنك في أرجاء المملكة العربية السعودية والتي تتشابه أغلبها في المميزات والمواصفات الخاصة بكل بطاقة، وهذا بجانب التشابهات في شكل البطاقة والتي تتمثل في الستة عشر رقمًا الموجودة على البطاقة، وتاريخ انتهاء الصلاحية والرقم السري والشعار الخاص بشبكة المدفوعات غيرها من أوجه الشبه التي تخص البيانات والشكل العام للبطاقة.
للبطاقات المصرفية أنواع عديدة كل منها يلبي حاجة وغرض معين للعميل، كما أنها تحمل أهمية بالغة لحاملها، لما تقدمه من تسهيلات ومرونة في المعاملات المالية والمصرفية دون الحاجة لحمل الكثير من الأموال والتعرض لخطر السطو أو السرقة، لذلك سنذكر كافة أنواع البطاقات البنكية في السعودية والتي تتضح كما يلي:
1- بطاقة الخصم المباشر
تحمل بطاقة الخصم المباشر عدد من الخصائص والمميزات التي تتمثل فيما يلي:
- ترتبط قيمة هذه البطاقة بقيمة المبلغ الموجود في الحساب الجاري للعميل.
- ترتبط كافة عمليات السحب النقدي أو الدفع بالمبلغ الذي يتضمنه الحساب الخاص بالعميل.
- عند دفع فاتورة مشتريات بواسطة بطاقة الخصم المباشر يتم خصم المبلغ المدفوع مباشرة من قيمة مبلغ الحساب الجاري للعميل.
- لا يمكن إتمام عملية الدفع إذا كان المبلغ الذي تتضمنه البطاقة غير كافي.
اقرأ أيضًا: رموز البنوك السعودية حماية الأجور
2- البطاقة مسبقة الدفع
تتمثل خصائص تلك البطاقة فيما يلي:
- على العميل أن يودع مبلغ معين يناسب احتياجاته في البطاقة مسبقة الدفع.
- يمكن لحامل البطاقة إنفاق المال من خلال السحب من أجهزة الصراف الآلي أو من خلال الشراء من نقاط البيع الإلكترونية، ويتحدد هذا بالرصيد الذي تم إيداعه في البطاقة.
- يتم شحن هذه البطاقة قبل استخدامها من خلال تحويل الأموال من الحساب الجاري الخاص بالعميل إلى حساب البطاقة.
- يوجد عدة طرق لإعادة شحن الرصيد في البطاقة مسبقة الدفع مثل ماكينة الصراف الآلي أو الهاتف المصرفي، وغيرها الكثير من الخدمات التي أصبحت متوافرة بشكل إلكتروني.
- لا يمكن استخدام هذه البطاقة عند نفاذ الرصيد بها.
3- البطاقة الائتمانية
تعد هذه البطاقة إحدى الخدمات الائتمانية المميزة والتي تقدمها البنوك أو بعض شركات التمويل المرخصة والتي تتميز بما يلي:
- لها حد ائتماني يسمح للعميل بالقيام بعمليات السحب النقدي أو الشراء في حدود هذا الحد.
- يوجد اتفاقيات خاصة بتلك البطاقة تحدد آلية سداد المبالغ المستحقة على العميل، وذلك وفقًا لضوابط وتشريعات البنك المركزي السعودي.
- يتوجب على الجهات المسؤولة عن إصدار تلك البطاقات أن تتبع استراتيجية فعالة تمكنها من إدارة المخاطر وعمل تقييم لبيان صلاحية العميل للحصول على تلك البطاقة.
- يجب أن يتناسب المبلغ في الموجود في البطاقة الائتمانية مع قدرات العميل المالية حتى يتمكن من سداده مرة أخرى.
- يتم فرض رسوم إضافية أو هامش ربح على المبلغ المستحق سداده إذا لم يتمكن العميل من السداد في المدة المقررة والمتفق عليها.
4- بطاقة الحسم الشهري
يوجد تشابه بين بطاقة الحسم الشهري وبطاقة الائتمان، ولكن لتلك البطاقة خصائص أخرى تتمثل فيما يلي:
- على حامل هذه البطاقة أن يقوم بسداد المبلغ المستحق بالكامل في تاريخ الاستحقاق أو عندما يستلم كشف الحساب الخاص بالبطاقة.
- يمكن للعميل أن يحصل على هذه البطاقة من خلال تقديم طلب موثق إلى الجهات التي تصدر هذه البطاقة بموجب ترخيص من البنك المركزي السعودي.
مميزات البطاقات البنكية
في إطار التعرف إلى أنواع البطاقات البنكية في السعودية، نتطرق إلى الحديث عن المميزات التي تمنحها تلك البطاقات لحامليها، والتي تتمثل فيما يلي:
- من خلال حمل البطاقات البنكية أصبح لا يوجد حالة لحمل الأموال والتعرض للمخاطر.
- حرية الشراء في أي وقت دون الحاجة للأموال حيث إن الدفع يكون من خلال تلك البطاقات.
- التسهيل من عمليات السحب النقدي بالعملة المحلية الخاصة بالبلد أثناء السفر.
- تضمن تلك البطاقات مستوى عالي من الأمان، حيث يمكن إيقافها أو استبدالها في حالة الفقد أو التلف.
- إمكانية استخدام البطاقة بصفة يومية في إجراء العمليات النقدية والمصرفية.
- الاستفادة من فترة السماح في التسديد والتي تتراوح بين 20 إلى 50 يوم.
- تعتبر من الأدوات المالية المميزة عن استخدامها بشكل صحيح.
- الاستفادة من نقاط الخصم والمكافآت التي تمنحها تلك البطاقات على المشتريات.
الجانب السلبي من استخدام البطاقات الائتمانية
بالرغم من وجود العديد من المزايا التي توفرها تلك البطاقات للعميل، إلا أن هناك بعض العيوب التي يمكن أن تؤدي إلى مخاطر كبيرة، وبعد أن تعرفنا على أنواع البطاقات البنكية في السعودية، نتعرف على تلك المخاطر بالتفصيل:
- إذا تم استخدام تلك البطاقات بشكل خاطئ فيؤدي ذلك إلى الإسراف في الاستهلاك والتعرض للديون المالية.
- إمكانية استخدامها من قبل الغير مثل الأبناء أو الزوجة، فبمجرد التعرف على الرقم السري تصبح البطاقة مباحة للجميع ولا تحمل أي خصوصية.
- قابليتها للضياع أو السرقة بسهولة.
- الالتزام بسداد مبالغ مالية إضافية في حالة التعثر في سداد المبالغ المستحقة.
- وجود نسبة عمولات مرتفعة عند استخدام بطاقات الائتمان.
- تتطلب تلك البطاقات اهتمام كبير ومتابعة مستمرة للحسابات لمنع تراكم الديون والمبالغ المستحقة على العميل.
اقرأ أيضًا: أفضل صندوق استثماري في الراجحي
أهم النصائح لاستخدام البطاقات الائتمانية في السفر
تعد البطاقات البنكية بمختلف أنواعها من أهم الأمور المفيدة أثناء السفر لما توفره من مجهود وأمان تام خلال عمليات التسوق والدفع، ولكن استخدام تلك البطاقات بشكل غير صحيح يمكن أن يتسبب في خسائر فادحة في الأموال، وفي إطار التعرف إلى أنواع البطاقات البنكية في السعودية نعُرفكم بأبرز هذه النصائح:
- لتسهيل عملية دفع فاتورة المشتريات يجب الدفع بواسطة تلك البطاقات بدلًا من السحب النقدي من آلات الصراف الآلي، حيث يوجد رسوم إضافية على عمليات السحب.
- يجب دفع قيمة المشتريات أو الرسوم بالعملة المحلية للبلد، وتجنب الدفع بعملة بلد العميل، حيث يكون سعر الصرف في عملية الدفع يكون أقل من مكاتب الصرافة.
- يجب إخبار البنك الخاص بالعميل بموعد السفر واستخدام البطاقات في البلد الآخر.
- تقوم البنوك بشكل تلقائي بإيقاف البطاقة التي تشك بعمليات الدفع الغير مألوفة بها مثل تغيير محل إقامة العميل، لذا يجب اخبار البنك بالسفر.
- ضرورة الاحتفاظ بالبطاقة في مكان آمن وعدم تعرضها لمخاطر السرقة.
- ينصح بالاحتفاظ بنسخة احتياطية للبطاقة البنكية وخاصة عند التسوق.
- يجب المسارعة في اخبار البنك في حال تعرض البطاقة للسطو أو السرقة ليتمكنوا من إيقافها السريع.
- عليك عزيزي المسافر أن تحتفظ بمبلغ مالي على سبيل الاحتياط، حيث يوجد بعض المحلات التجارية التي لا تقبل التعامل مع تلك البطاقات.
- التأكد من وجود التوقيع خلف البطاقة، حيث يوجد محلات لا تقبل التعامل مع البطاقات غير الموقعة.
- عدم استخدام البطاقة البنكية الخاصة بك في المحلات الصغيرة لتجنب التعرض للنصب والاحتيال.
- الانتباه مع موظف المشتريات أثناء خصم المبلغ من البطاقة حيث من السهل عليه معرفة بيانات البطاقة واستغلالها.
- يجب الاحتفاظ بكافة إيصالات الشراء لتتمكن من ضمان حقوقك وتجنب النصب والاحتيال.
- التأكد من تفعيل الإشعارات الواردة من البنك الذي تتعامل معه للتعرف أول بأول على تفاصيل عمليات السحب من البطاقة البنكية.
الرسوم الخاصة بالبطاقات الائتمانية أثناء السفر
حدد البنك المركزي السعودي تعريفة بنكية خاصة بعمليات السحب المختلفة من البطاقات الائتمانية أثناء فترة السفر، والتي تتضح كما يلي:
- مبلغ 10 ريال سعودي رسوم خاصة بالسحب النقدي من الصراف الآلي داخل دول الخليج العربي.
- مبلغ قدره 25 ريال على السحب النقدي الدولي.
- رسوم بمبلغ 75 ريال على عملية سحب مبلغ 5000 أو أقل من البطاقة الائتمانية.
- نسبة تبلغ 3% بحد أقصى 300 ريال لرسوم عملية السحب النقدي من البطاقة الائتمانية عند سحب مبلغ يزيد عن 5000 ريال سعودي.
مكونات كشف الحساب المرتبط بالبطاقة البنكية
يجب على الجهة المخولة بإصدار تلك البطاقات أن ترسل كشف حساب شهري للعميل أو حامل البطاقة البنكية ليكون على دراية كاملة بمسار العمليات المالية، وتاريخ الاستحقاق والسداد المالي الواجب عليه، لذا يجب أن يحتوي كشف الحساب على بعض المعلومات الهامة مثل:
- الحد الائتماني الخاص بالبطاقة.
- المبلغ الخاص بالسحب النقدي اأو المشتريات.
- تفاصيل كاملة عن الربح أو العمولة.
- عرض التفاصيل التي تخص المبلغ المراد سداده للبنك.
- مبلغ إجمالي لقيمة المدفوعات والمشتريات.
- ذكر الرصيد الذي يتم حساب الرسوم والرباح عليه.
- التاريخ الذي تم فيه إغلاق الدورة الخاصة بكشف الحساب.
- المبلغ الخاص بالرصيد السابق المستحق.
- التاريخ الخاص بموعد الدفع والسداد.
- التفاصيل الخاصة بالعمليات بالعملات الأجنبية مع ذكر سعر الصرف.
- عنوان إشعار صاحب البطاقة البنكية بالأخطاء.
- اخبار العميل بفترة السماح التي يمكن من خلالها التأكد من صحة البيانات وغالبًا ما تكون ثلاثين يومًا من تاريخ إرسال كشف الحساب.
أشهر البنوك السعودية
يوجد عدد كبير من البنوك السعودية والتي تتيح للعملاء فرص الحصول على أنواع البطاقات البنكية في السعودية، ومن أهم تلك البنوك ما يلي:
- مصرف الراجحي.
- البنك السعودي الفرنسي.
- البنك السعودي البريطاني.
- مصرف الإنماء.
- البنك الأهلي التجاري.
- البنك العربي الوطني.
- مجموعة سامبا المالية.
- بنك الرياض.
اقرأ أيضًا: فتح حساب في البنك السعودي البريطاني
أسئلة شائعة بين مستخدمي البطاقات البنكية
في إطار التعرف إلى أنواع البطاقات البنكية في السعودية، نتعرف الآن على أكثر الأسئلة التي يتم تداولها بين حاملي البطاقات البنكية وتشغل بال الكثيرين منهم، بالإضافة إلى إجاباتها فيما يلي:
1- كيف يمكنني التعرف على الشروط والسياسات الخاصة بالبطاقات البنكية؟
ج- من خلال القنوات الخاصة بالجهات التي تصدر تلك البطاقات من خلال الموقع الإلكتروني الخاص بها أو الاتصال بأرقام الهواتف الخاصة بالجهة أو من خلال زيارة الفرع.
2- هل يحق للجهة التي تصدر البطاقات أن تقوم بإصدار بطاقة دون علم من العميل؟
ج- لا يحق ذلك، إلا من خلال طلب موثق من العميل مباشرة.
3- ما هو السن المناسب الذي يسمح للعميل الحصول على بطاقة بنكية؟
ج- السن القانوني هو سن الثامنة عشر هجري، ولكن يوجد حالات استثنائية تسمح بسن الحادي عشر.
4- هل يحق للبنك أن يضيف مميزات إضافية برسوم إضافية للبطاقة دون علم من العميل؟
ج- لا يحق ذلك، إلا بعد الحصول على موافقة كاملة من العميل.
يوجد عدد كبير من أنواع البطاقات البنكية في السعودية والذي يوفر مجال متسع أمام المواطن السعودي لاختيار البطاقة المناسبة له وفقًا لاحتياجاته المالية واستخداماته المختلفة.
